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各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門(mén)、直屬單位：

現(xiàn)將《石嘴山市加強(qiáng)非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管的實(shí)施意見(jiàn)》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

石嘴山市人民政府辦公室

2014年12月5日

石嘴山市加強(qiáng)非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管的實(shí)施意見(jiàn)

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，以小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)公司及投資公司為主的民間融資機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有益補(bǔ)充，對(duì)滿(mǎn)足中小微企業(yè)融資需求，提升地方經(jīng)濟(jì)活力發(fā)揮了積極作用。目前，此類(lèi)機(jī)構(gòu)還處于發(fā)展初期，存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)、超范圍經(jīng)營(yíng)、重收益輕風(fēng)險(xiǎn)、人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)低等問(wèn)題。為規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)全市金融安全和經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)《財(cái)政部關(guān)于中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》、《商務(wù)部 公安部關(guān)于典當(dāng)管理辦法》、《寧夏融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則》、《寧夏小額貸款公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本實(shí)施意見(jiàn)。

一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)主要從資金來(lái)源、資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制三個(gè)方面，采用定量與定性指標(biāo)相結(jié)合的方法，在兼顧指標(biāo)可比性、數(shù)據(jù)易取得性、指標(biāo)關(guān)聯(lián)性、可操作性等原則的前提下，選取主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。

1.資金來(lái)源。主要監(jiān)測(cè)各機(jī)構(gòu)資金來(lái)源與結(jié)構(gòu)，包括注冊(cè)資本、資本凈額、銀行借款、股東貸款、應(yīng)付賬款、投資收益、利息收入等指標(biāo)以及與上述指標(biāo)有關(guān)的指標(biāo)占比。

2.資金運(yùn)用。主要監(jiān)測(cè)各機(jī)構(gòu)主營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、服務(wù)領(lǐng)域和資金運(yùn)用率，包括各項(xiàng)貸款、各項(xiàng)投資、擔(dān)保余額、典當(dāng)余額以及業(yè)務(wù)增減變化等。

3.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。主要監(jiān)測(cè)各機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化趨勢(shì)，包括不良貸款、貸款損失準(zhǔn)備金率、撥備覆蓋率、投資損失率、擔(dān)保損失率、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度、絕當(dāng)率、絕當(dāng)變現(xiàn)率等指標(biāo)。

（二）各監(jiān)測(cè)部門(mén)要主動(dòng)做好風(fēng)險(xiǎn)防范的日常分類(lèi)監(jiān)測(cè)工作，督促被監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)按期及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送各類(lèi)報(bào)表（見(jiàn)附表），并完成報(bào)表匯總、審核、歸檔、保管工作。

（三）各監(jiān)測(cè)部門(mén)要按月將審核后的《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)月報(bào)表》于次月10日前報(bào)送市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)管理專(zhuān)項(xiàng)小組辦公室匯總，填制《石嘴山市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理表》。

（四）市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)管理專(zhuān)項(xiàng)小組辦公室對(duì)各主管部門(mén)報(bào)送的監(jiān)測(cè)報(bào)表匯總后，將監(jiān)測(cè)與管理情況按季抄送市金融辦備案，并向各監(jiān)測(cè)部門(mén)反饋，每半年向市政府和各成員單位提供管理報(bào)告。

二、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

（一）根據(jù)各機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)測(cè)需要，各監(jiān)測(cè)部門(mén)可在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

（二）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)由各監(jiān)測(cè)部門(mén)分別組成自主監(jiān)測(cè)組或共同組成聯(lián)合監(jiān)測(cè)組，對(duì)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

（三）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)主要查看業(yè)務(wù)票據(jù)、報(bào)表和財(cái)務(wù)賬冊(cè)，突出對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)和主要業(yè)務(wù)原始憑證的核查，檢查各機(jī)構(gòu)向監(jiān)測(cè)部門(mén)報(bào)送的報(bào)表、提供的數(shù)據(jù)和信息等資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，并現(xiàn)場(chǎng)查證其風(fēng)險(xiǎn)狀況及成因。

（四）各監(jiān)測(cè)部門(mén)的單項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)原則上每年不少于2次，聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)原則上每年不少于1次。

三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及提示

（一）各監(jiān)測(cè)部門(mén)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出的監(jiān)管建議、整改意見(jiàn)和整改時(shí)間要求等都應(yīng)以《責(zé)令整改通知書(shū)》形式書(shū)面通知各機(jī)構(gòu)，同時(shí)抄報(bào)其上級(jí)主管部門(mén)，并及時(shí)跟進(jìn)具體整改情況，包括整改措施、進(jìn)度和效果等。

（二）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，當(dāng)被監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)有任意一項(xiàng)連續(xù)3個(gè)月超過(guò)監(jiān)測(cè)臨界點(diǎn)或有異常變動(dòng)情況時(shí)，監(jiān)測(cè)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與被監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)溝通確認(rèn)，根據(jù)實(shí)際情況，做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，要求其限期整改。

（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警由專(zhuān)項(xiàng)小組辦公室向風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《石嘴山市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示書(shū)》，并抄送市金融辦和相應(yīng)的監(jiān)測(cè)部門(mén)，由各監(jiān)測(cè)部門(mén)負(fù)責(zé)督促整改。

（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后2個(gè)月，風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步惡化，或存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，專(zhuān)項(xiàng)小組辦公室應(yīng)召集聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行會(huì)商，研究處置措施。

（五）對(duì)已做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的機(jī)構(gòu)，對(duì)應(yīng)的監(jiān)測(cè)部門(mén)應(yīng)注意觀(guān)察分析其經(jīng)營(yíng)狀況、相關(guān)指標(biāo)變動(dòng)情況等，關(guān)注監(jiān)測(cè)對(duì)象苗頭性、傾向性問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，做到情況全面、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，并及時(shí)向?qū)ｍ?xiàng)小組辦公室報(bào)告。

四、保密責(zé)任

各監(jiān)測(cè)部門(mén)均負(fù)有保密義務(wù)，對(duì)在監(jiān)測(cè)過(guò)程中獲得的各種信息不得向外泄露，確需因引用、發(fā)布、上報(bào)等各種形式使用時(shí)，須征得專(zhuān)項(xiàng)小組或相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的同意。未經(jīng)同意擅自使用，引起不良社會(huì)影響或其他后果的，責(zé)任自負(fù)。

五、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

（一）全市金融風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理專(zhuān)項(xiàng)小組（簡(jiǎn)稱(chēng)"專(zhuān)項(xiàng)小組"），組長(zhǎng)由市政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，成員單位由市金融辦、人行市中心支行、石嘴山銀監(jiān)分局、市公安局、市商務(wù)和經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作局、市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、市政府法制辦及各縣區(qū)政府組成。主要職責(zé)：一是負(fù)責(zé)全市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)測(cè)與管理，研究并組織落實(shí)該類(lèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解；二是建立非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)相關(guān)信息共享平臺(tái)，暢通信息交流渠道；三是負(fù)責(zé)建立健全及修訂監(jiān)測(cè)管理制度；四是指導(dǎo)和監(jiān)督非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)做好安全防范工作，依法保護(hù)該類(lèi)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；五是依法打擊非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)領(lǐng)域內(nèi)的違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融債權(quán)。

專(zhuān)項(xiàng)小組下設(shè)辦公室在人行市中心支行，人行市中心支行行長(zhǎng)任辦公室主任。主要職責(zé)：一是負(fù)責(zé)對(duì)非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)日常資料的收集整理和匯總分析；二是組織召開(kāi)市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)席會(huì)議；三是定期通報(bào)各非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（二）建立市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議成員由專(zhuān)項(xiàng)小組組長(zhǎng)及成員單位相關(guān)負(fù)責(zé)人組成；聯(lián)席會(huì)議原則上半年召開(kāi)一次，遇有重大風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況時(shí)，可隨時(shí)組織召開(kāi)。

（三）全市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)和管理工作，在專(zhuān)項(xiàng)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，按照"誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)監(jiān)測(cè)"的原則，對(duì)各機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理。市商務(wù)和經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作局負(fù)責(zé)對(duì)全市典當(dāng)行進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理。市市場(chǎng)監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)對(duì)全市投資公司進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理。市公安局負(fù)責(zé)對(duì)全市非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)的非法集資、違法經(jīng)營(yíng)等擾亂金融秩序的情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理。石嘴山銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)銀行體系與非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)信貸關(guān)聯(lián)度等情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理。人行市中心支行負(fù)責(zé)對(duì)民間借貸規(guī)模、利率進(jìn)行監(jiān)測(cè); 按月匯總各監(jiān)測(cè)部門(mén)的監(jiān)測(cè)報(bào)表，按季管理，每半年提供管理報(bào)告;積極協(xié)調(diào)、推動(dòng)非存款類(lèi)融資機(jī)構(gòu)加入人民銀行征信系統(tǒng)，并做好監(jiān)管與服務(wù)工作，積極為各機(jī)構(gòu)查詢(xún)相關(guān)信息提供服務(wù)。各監(jiān)管部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律、法規(guī)和政策規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得超范圍經(jīng)營(yíng)或營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本，不得以任何形式非法集資，不得吸收或變相吸收公眾（包括單位和個(gè)人）存款，不得高息放貸。